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Trotz und mit Krankenkasse finanziell gesund bleiben

Ja, krank könnten sie einen schon machen, die hohen Krankenkassenprämien. Sie gehören heute zu den grössten Ausgabenposten und fressen unser Einkommen weg. Wie kann ich da noch ruhig schlafen? Wie halte ich meine Finanzen so noch gesund? Dazu gehören verschiedene Lösungsmöglichkeiten.

Kann ich meine Krankenkasse jetzt noch kündigen?

Ja, aber … Eben, da gibt es doch ein Aber. Ja, das gibt es. Es gibt sogar drei Abers, auf die Sie achten müssen: Kündigungsfristen, offene Rechnungen, Ihr gesundheitlicher Zustand.

Achten Sie auf die Kündigungsfristen!

Grundversicherung und Zusatzversicherungen haben unterschiedliche Kündigungsfristen. Wenn Sie sogar einen Mehrjahresvertrag haben, gelten für die Zusatzversicherungen möglicherweise längere Kündigungsfristen (bis sechs Monate). Achten Sie darauf.

Lohnt sich ein Vergleich überhaupt?

Die gute Nachricht für 2021 ist, dass die Prämien dieses Mal nur leicht steigen. Teilweise sinken sie sogar leicht. Ein Vergleich zeigt Ihnen einerseits auf, ob Ihre Krankenkasse preislich in einem Rahmen ist, der für Sie akzeptabel und zahlbar ist.

Andererseits zeigt Ihnen ein Vergleich auch auf, ob Sie richtig versichert sind.

Während die Leistungen der Grundversicherung vom Gesetzt vorgeschrieben sind und für alle Krankenkassen verbindlich gelten, sind die Leistungen bei den Zusatzversicherungen so verschieden, dass sie schwer vergleichbar sind. Ihre persönlichen Bedürfnisse kommen da stärker ins Spiel.

Bin ich richtig versichert?

Sowohl bei der Grundversicherung als auch bei den Zusatzversicherungen gibt es eine grosse Auswahl. Überlegen Sie sich gut, was für Sie wichtig ist. Nicht für alles brauchen Sie eine Krankenkasse. Wenn Sie zum Beispiel eine Krankenkasse suchen, die Ihnen Beiträge an Ihr Fitnessabo zahlt, prüfen Sie nach, wieviel Ihnen die Krankenkasse daran vergütet. Die Frage, ob sich eine entsprechende Versicherung lohnt, ist falsch.

Richtig versichert sind Sie aus meiner Sicht, wenn Sie die Risiken gut versichert haben, die für Sie im Schadenfall ins Geld gehen könnten, und wenn es Ihrem persönlichen Bedürfnis entspricht.

Sie sind richtig versichert, wenn objektive Zahlen und persönliche Bedürfnisse möglichst gut zu Ihnen passen.

Wie kann ich meine Krankenkasse wechseln?

Schliessen Sie zuerst bei einer neuen Krankenkasse den Vertrag ab. Erst wenn Sie die schriftliche Zusage haben, dass Sie dort wie gewünscht zum richtigen Zeitpunkt versichert sind, kündigen Sie die alte Krankenkasse.

Diese Reihenfolge ist sehr wichtig.

Sonst riskieren Sie, dass die neue Krankenkasse Sie nicht aufnimmt, und die alte Krankenkasse Sie ebenfalls nicht mehr „zurücknimmt“. Krankenkassen dürfen Ihren Antrag bei den Zusatzversicherungen ablehnen. Nur bei der Grundversicherung müssen Sie aufgenommen werden. Bedingung: Bei der alten Krankenkasse müssen Sie bis zum Vertragsende sämtliche offenen Rechnungen bezahlt haben.

„Mich nimmt sowieso keine Krankenkasse mehr.“

Selbst wenn Sie bei einer Krankenkasse aus gesundheitlichen Gründen keine genügende Deckung bekommen, ist eine zusätzliche Hilfe (Speziallösung) oft immer noch möglich. Auch ein Wechsel der Grundversicherung ist trotzdem möglich.

Lohnt sich eine Privat- oder Halbprivatversicherung für den Spitalaufenthalt?

Rechnen tut sich das erst bei langen Spitalaufenthalten. Denn die Prämien dafür sind auch entsprechend hoch. Und je nach Modell der Spitalzusatzversicherung tragen Sie zusätzlich einen mehr oder weniger grossen Anteil selber. Wenn Sie Wert auf bevorzugte Behandlung leben, dann kommen Sie kaum um eine entsprechende Spitalzusatzversicherung herum. Eine solche Spitalzusatzversicherung muss nicht zwingend bei der gleichen Krankasse sein, bei der Sie die übrigen Zusatzversicherungen haben. Es gibt Modelle, die Ihnen Freiheiten lassen und die Kosten überschaubar halten. Für Nichtraucher gibt es sogar ein günstigeres Modell.

Wichtig ist, dass Sie sorgfältig vorgehen, sich gut beraten lassen und genügend Zeit für einen allfälligen Wechsel haben.

Überlegen Sie sich gut, was für Sie wichtig ist. Nicht für alles brauchen Sie eine Krankenkasse. Wenn Sie zum Beispiel eine Krankenkasse suchen, die Ihnen Beiträge an Ihr Fitnessabo zahlt, prüfen Sie nach, wieviel Ihnen die Krankenkasse daran vergütet.

Vielleicht lösen Sie das besser mit einem anderen Plan.

Zum Beispiel ganz einfach mit einem Sparplan für Ihr Fitnessabo?

Schuldenfalle Krankenkasse

Die Ausgaben für die Krankenkasse machen einen grossen Anteil der monatlichen Ausgaben aus. Sie können bei diesem Thema leicht in die Schuldenfalle tappen. Diese schnappt dann früher oder später unbarmherzig zu. Oder Sie gehen es ganz clever an. Richten Sie ein eigenes Konto ein, das nur Ihrer Gesundheit dient. Darüber wickeln Sie alle Kosten ab, die mit Ihrer Gesundheit zu tun haben: Krankenkassenprämien, Reserven für Franchise, Arztkosten, usw. Das trägt dann zu Ihrer eigenen finanziellen Sicherheit bei. Das hilft, Ihre Finanzen gesund zu halben und dient Ihrem eigenen Vorteil.

Wenn Sie Ihre finanzielle Sicherheit nicht aufs Spiel setzen wollen, dann machen Sie einen ehrlichen Plan, wie Sie diese Prämien, Franchisen, Selbstbehalte, usw. finanzieren und sicherstellen wollen.

Ihr Finanzberater Vikor Pfister

Viktor Pfister, seriöser Finanzberater, Finanzberatung, Pfäffikon - Zürich

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